Verhuurhypotheek

Bij Broekx Makelaardij & Hypotheken helpen we particuliere beleggers stap‑voor‑stap naar een renderende verhuurhypotheek. We vergelijken direct meerdere geldverstrekkers, regelen taxatie en verhuurtoestemming en rekenen jouw NAR en maandelijkse cashflow door. Zo weet je snel wat haalbaar is, welke risico’s spelen en welke oplossing het beste past bij jouw plan.

Hoe werkt een verhuurhypotheek?

Zoek je een hoger rendement dan de spaarrente? Met een verhuurhypotheek koop je een woning om te verhuren. Anders dan bij een normale hypotheek krijg je expliciet toestemming voor verhuur. Onze adviseurs vergelijken de actuele voorwaarden van meerdere aanbieders en berekenen jouw netto rendement. Plan een vrijblijvende kennismaking; we denken graag mee over pand, huurprijs, risico’s en financieringsopbouw.

Marktwaarde in verhuurde staat

Voor een verhuurhypotheek is een taxatierapport vereist. De marktwaarde in verhuurde staat ligt vaak lager dan de waarde vrij van huur. De taxateur kijkt o.a. naar huurwaarde, exploitatiekosten, ligging en leegstandsrisico.

Tip: de waarde in verhuurde staat is bepalend voor de maximale lening en de tariefklasse. Een hoger energielabel kan soms een hogere LTV opleveren.

Maximale lening & eigen inbreng

Veel aanbieders financieren 70–80% van de marktwaarde in verhuurde staat; enkele tot 90%. Je brengt dus eigen middelen in én houdt rekening met kosten koper (o.a. overdrachtsbelasting, taxatie, notaris, financieringskosten). Aflossingsvrij is doorgaans toegestaan tot 50% LTV. Het deel daarboven is veelal annuïtair of lineair met looptijden tot 30 jaar; boven bepaalde LTV‑grenzen kan versnelde aflossing vereist zijn.

Overwaarde als inleg

Heb je overwaarde op je eigen woning? Dan kun je – binnen acceptatiekaders – je bestaande hypotheek verhogen. Dit kan een lagere rente opleveren dan een volledige verhuurhypotheek. We rekenen de betaalbaarheid en fiscale gevolgen graag met je door.

Toetsinkomen

Naast de waarde van het onderpand tellen persoonlijk inkomen en (verwachte) huurinkomsten mee voor de maximale lening. We maken een voorlopige toets met tools van geldverstrekkers en onze eigen NAR‑/cashflowmodellen.

De Nederlandse

• LTV: tot 85% van marktwaarde in verhuurde staat
• Bijzonderheden: combinaties en meerdere leningen mogelijk, binnen totale limiet

Nationale-Nederlanden  (alleen bestaande klanten)

• Nieuwe aanvragen: niet meer mogelijk (alleen verhoging op bestaande NN Verhuurhypotheek)
• Max. lening bij verhoging: 70% van marktwaarde in verhuurde staat (per woning max. €500.000)
• Rente: productopslag +1,0% t.o.v. reguliere rente
• Hypotheekvormen: annuïtair, lineair, aflossingsvrij (binnen productkaders)
• Kamerverhuur: alleen toegestaan met 1e/2e graads familielid + max. 2 extra personen
• Gebruik: uitsluitend permanente bewoning (geen recreatie/woonboot/winkel)

Florius – Hypotheek voor verhuur (omzetting)

• Doelgroep: bestaande Florius-klanten die (gaan) verhuren; aanvraag via omzetting van de huidige hypotheek
• Start verhuur: pas na omzetting toegestaan
• Acceptatie-eisen (selectie): bruto huur ≥ maandlast verhuurhypotheek; aanvullend inkomen naast huurinkomsten vereist; taxatie in verhuurde staat
• Portfolio-limiet: max. 2 woningen in verhuur; max. €35.000 huurinkomsten/jaar (totaal)
• NHG: vervalt na omzetting; BKR-registratie van de verhuurhypotheek
• Overig: lokale vergunningen/VvE‑toestemming vereist; risico‑ en scenario‑analyse aanbevolen

Kosten & belastingen

• Overdrachtsbelasting beleggen: 10,4% van de koopsom (vrijgesteld voor eigen woning, niet voor verhuur)
• Taxatie verhuurde staat
• Bouwkundige keuring (indien nodig)
• Notariskosten
• Advies-/bemiddelingskosten
• Rentekosten

Risico’s om rekening mee te houden

Renteherziening, waardedaling, onderhoud, hogere lasten, leegstand, strengere regelgeving of aanpassingen in huurprijsbescherming. We modelleren verschillende scenario’s (optimistisch, basis, defensief) zodat je goed voorbereid beslist.